اربع مخاوف مالية كبرى لدى الجميع (وماذا يمكنك أن تفعل بشأنها) ، ترجمة : Habib Abboud/ تشرين
اربع مخاوف مالية كبرى لدى الجميع (وماذا يمكنك أن تفعل بشأنها) ، ترجمة : Habib Abboud ===============================
الوقت المقدر للقراءة : 2 دقائق و 30 ثانية
=============================
الوقت المقدر للقراءة : 2 دقائق و 30 ثانية
=============================
إذا أحسست بالقلق فيما مضى حول كيف ستسدد القروض الدراسية الكبيرة أو حتى كيف ستغطي فواتير هذا الشهر، قد تواسيك معرفة أن 72% من الأمريكيين يبلغون شعورهم بالتوتر بشأن المال أيضاً في فترة زمنية ما على الأقل.
ليس لهذا التوتر تأثير على السعادة فقط، بل يستطيع التأثير على صحتك أيضاً.
يمكن أن يؤدي التوتر المزمن إلى التعب والأمراض القلبية، وذلك إضافة للمشاكل التي يسببها الإكثار من تناول الطعام والتدخين وعادات سيئة أخرى يمكن أن تنخرط بها لتتعامل مع ذلك [التوتر]، كما تشير إلى ذلك جمعية علم النفس الأميركية (APA).
لكن هناك بعض الأخبار الجيدة. إذا واجهت المسببات المالية للتوتر مباشرة -كهذه المسببات الأربعة الشائعة- فإنها ستخسر سيطرتها عليك. وستستفيد من ذلك صحتك المالية والجسدية.
ليس لهذا التوتر تأثير على السعادة فقط، بل يستطيع التأثير على صحتك أيضاً.
يمكن أن يؤدي التوتر المزمن إلى التعب والأمراض القلبية، وذلك إضافة للمشاكل التي يسببها الإكثار من تناول الطعام والتدخين وعادات سيئة أخرى يمكن أن تنخرط بها لتتعامل مع ذلك [التوتر]، كما تشير إلى ذلك جمعية علم النفس الأميركية (APA).
لكن هناك بعض الأخبار الجيدة. إذا واجهت المسببات المالية للتوتر مباشرة -كهذه المسببات الأربعة الشائعة- فإنها ستخسر سيطرتها عليك. وستستفيد من ذلك صحتك المالية والجسدية.
1- إذا كنت تتوتر بشأن العيش من راتب إلى راتب
ترسم الأرقام صورة باهتة: 41% من جيل الألفية ونصف جيل X*، يبلغون بوجود صعوبة لديهم في دفع الفواتير المنزلية في موعدها. و20% تقريباً من الأميركيين لم يدخروا أي شيء للحالات الطارئة.
أي، الكثير منهم على بعد راتب واحد أو فاتورة واحدة غير متوقعة من الكارثة.
حارب هذا التوتر - وحطم دورة الراتب إلى راتب - بإنشاء خطة إنفاق واقعية تتضمن النفقات الثابتة والمتغيرة، بالإضافة إلى الأهداف المالية (كالادخار ودفع الديون).
يقول المخطط المالي المجاز رون وينر، الشريك في مجموعة RDM المالية:
"كتابة ميزانيتك على الورق يثبتك شعورياً، فبدون ذلك، يوجد سبب للقلق دائماً."
يمكنك أيضاً أن تبحث عن أماكن للادخار مهما كانت صغيرة. حتى أبسط الخطوات كإلغاء الاشتراكات غير المستعملة، وتعديل منظم الحرارة، والتسوق مع قائمة صغيرة تخفّض من المجموع الإجمالي للفواتير الشهرية
كما يفيد المخطط المالي المجاز جون غايكوفسكي من مجموعة (مديرو الأموال) المالية: "لا يوجد رصاصة فضية واحدة ]للقضاء على المشكلة[، هاجم المشكلة بشكل متزايد: ادخر 5 دولارات هنا، و5 دولارات هناك".
تستطيع استخدام ذلك المال المحرر لبناء شبكة أمان. إضافة 100 دولار شهرياً إلى صندوق للحالات الطارئة سيوصلك إلى 1200 دولار في سنة (وهذا كافٍ غالباً لتغطية إصلاح صغير أو قابل للحسم).
ترسم الأرقام صورة باهتة: 41% من جيل الألفية ونصف جيل X*، يبلغون بوجود صعوبة لديهم في دفع الفواتير المنزلية في موعدها. و20% تقريباً من الأميركيين لم يدخروا أي شيء للحالات الطارئة.
أي، الكثير منهم على بعد راتب واحد أو فاتورة واحدة غير متوقعة من الكارثة.
حارب هذا التوتر - وحطم دورة الراتب إلى راتب - بإنشاء خطة إنفاق واقعية تتضمن النفقات الثابتة والمتغيرة، بالإضافة إلى الأهداف المالية (كالادخار ودفع الديون).
يقول المخطط المالي المجاز رون وينر، الشريك في مجموعة RDM المالية:
"كتابة ميزانيتك على الورق يثبتك شعورياً، فبدون ذلك، يوجد سبب للقلق دائماً."
يمكنك أيضاً أن تبحث عن أماكن للادخار مهما كانت صغيرة. حتى أبسط الخطوات كإلغاء الاشتراكات غير المستعملة، وتعديل منظم الحرارة، والتسوق مع قائمة صغيرة تخفّض من المجموع الإجمالي للفواتير الشهرية
كما يفيد المخطط المالي المجاز جون غايكوفسكي من مجموعة (مديرو الأموال) المالية: "لا يوجد رصاصة فضية واحدة ]للقضاء على المشكلة[، هاجم المشكلة بشكل متزايد: ادخر 5 دولارات هنا، و5 دولارات هناك".
تستطيع استخدام ذلك المال المحرر لبناء شبكة أمان. إضافة 100 دولار شهرياً إلى صندوق للحالات الطارئة سيوصلك إلى 1200 دولار في سنة (وهذا كافٍ غالباً لتغطية إصلاح صغير أو قابل للحسم).
2- إذا كنت متوتراً حول بقائك مديوناً إلى الأبدوجدت دراسة أجرتها نورثويسترن المشتركة** مؤخراً أن 36% من البالغين المديونين يتوقعون أنهم سيستمرون بتسديده [الدين] للسنوات الـ6-20 القادمة -و14% لا يعتقدون بأنهم سيتخلصون من الديون أبداً.
لا يوجد شك بأن الدين قد يكون جارفاً، ولكن لا يجعله القلق يذهب بعيداً. يقول غايكوفسكي:
"الجلوس للتقرير تماماً كم عليك [ديون] وكم تدفع لهذا الدين." مع قائمة الديون المستحقة ومعدلات الفائدة، ذلك أسهل بكثير لإيجاد أفضل استراتيجية لإعادة الدفع: في الحالة العامة، التركيز على الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة يؤدي إلى ادخار أكبر كمية من المال عبر الوقت، ولكن التخلص من الحسابات الصغيرة قد يكون أكثر تحفيزاً.
3- إذا كنت متوتراً بشأن الحصول على مبلغ كاف من المال للتقاعد
لا يوجد شك بأن الدين قد يكون جارفاً، ولكن لا يجعله القلق يذهب بعيداً. يقول غايكوفسكي:
"الجلوس للتقرير تماماً كم عليك [ديون] وكم تدفع لهذا الدين." مع قائمة الديون المستحقة ومعدلات الفائدة، ذلك أسهل بكثير لإيجاد أفضل استراتيجية لإعادة الدفع: في الحالة العامة، التركيز على الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة يؤدي إلى ادخار أكبر كمية من المال عبر الوقت، ولكن التخلص من الحسابات الصغيرة قد يكون أكثر تحفيزاً.
3- إذا كنت متوتراً بشأن الحصول على مبلغ كاف من المال للتقاعد
وجدت إحصائية حديثة من كاريربيلدر ((CareerBuilder أن 20% من العمال في الستينات من عمرهم يشكّون بأنهم سيتقاعدون مستقبلاً ويشارك العديد من العمال الشباب هذه المخاوف بسبب المستقبل غير المحتم للرعاية الصحية والأمان الاجتماعي في أميركا.
يقول غرايكوفسكي :"إنها مشكلة عالمية عليك أن تكون استباقياً تجاهها بدلاً من كونك تفاعلي، لكن يجب عليك المبادرة لأخذ المسؤولية، اجلس وقم بوضع خطة".
لا يشترط أن يكون الاستثمار معقداً، إذا عرض عليك رب عملك *** k401 أو خطة تقاعد أخرى، قم باستغلالها، خاصة إذا كان هناك توافق. إذا لم يكن بإمكانك الوصول إلى حساب من خلال العمل، أو أردت خيارات إضافية، يمكنك تأسيس تحويلات آلية إلى حساب تقاعدي فردي (IRA) أو حساب استثماري عادي.
ولا بأس في التروي في العملية، كالمشاركة بنسبة صغيرة من الدخل في البداية. فقط قم بالالتزام بزيادة النسبة تدريجياً مرة أو مرتين في العام حتى تصل إلى 10 أو 15%.
يقول غرايكوفسكي :"إنها مشكلة عالمية عليك أن تكون استباقياً تجاهها بدلاً من كونك تفاعلي، لكن يجب عليك المبادرة لأخذ المسؤولية، اجلس وقم بوضع خطة".
لا يشترط أن يكون الاستثمار معقداً، إذا عرض عليك رب عملك *** k401 أو خطة تقاعد أخرى، قم باستغلالها، خاصة إذا كان هناك توافق. إذا لم يكن بإمكانك الوصول إلى حساب من خلال العمل، أو أردت خيارات إضافية، يمكنك تأسيس تحويلات آلية إلى حساب تقاعدي فردي (IRA) أو حساب استثماري عادي.
ولا بأس في التروي في العملية، كالمشاركة بنسبة صغيرة من الدخل في البداية. فقط قم بالالتزام بزيادة النسبة تدريجياً مرة أو مرتين في العام حتى تصل إلى 10 أو 15%.
4- إذا توترت حول التقلب السريع والمفاجئ للسوق (البورصة)
أتعرف ذلك الشعور عندما يكون السوق سيئاً، وكل ما تود فعله هو بيع كل شيء بسبب الذعر؟
يوجد تفسير علمي لذلك. وجدت دراسة من جامعة في فلوريدا أن الكورتيزول، وهو هرمون التوتر، يجعلنا متجنبين لأخذ المخاطر بشكل خاص. يمكن أن يكون ذلك هو السبب الذي يدفع المستثمرين للبيع عندما تنخفض الأسعار، مغلقين على خسائرهم، بدلاً من التمسك لحين ارتداد السوق.
الحل؟ قم الآن - وليس خلال انكماش مالي - بخيارات استثمار ذكية تقلل مخاطرتك. على سبيل المثال، اختيار صناديق مؤشرات منوعة بشكل جيد أو صناديق الاستثمارات القابلة للتداول (ETFs) هي طريقة قليلة التكلفة نسبياً للحصول على كشف لمئات الأسهم والسندات في آن واحد.
إذا كانت بعض الاستثمارات سيئة، فستكون محفظتك**** متوازنة، وبذلك محمية، بواسطة آخرين ليسوا كذلك.
ولا تنسى، أنت في البورصة للمدى الطويل لبناء ثروة تتزايد عبر الوقت، وليس لتكون ثرياً سريعاً، فعلى أية حال، غالباً ما لا يحصل ذلك.
_______________
ترجمة: حبيب عبود – Habib Abboud
مراجعة : Hussain Hendi
=================================
مفتاح المصطلحات الجديدة في المقال:
* جيل X وجيل الألفية (أو جيل Y): جيل X هم الأشخاص المولودون منذ بداية أو منتصف عام 1960 وحتى بداية عام 1980.
أما جيل الألفية، فهم الأشخاص المولودون منذ بداية عام 1980 وحتى بداية عام 2000.
** The Northwestern Mutual Life Insurance Company
شركة نورثويسترن المشتركة للتأمين على الحياة.
*** k401: خطة تقاعدية.
****المحفظة (البورتوفوليو): هي تجميع الأصول المالية كالأسهم والسندات وما يكافئوها نقداً، بالإضافة إلى ما يقابلها من نقد، بما يتضمن الصناديق المغلقة والقابلة للتداول والمشتركة.
=====================
يوجد تفسير علمي لذلك. وجدت دراسة من جامعة في فلوريدا أن الكورتيزول، وهو هرمون التوتر، يجعلنا متجنبين لأخذ المخاطر بشكل خاص. يمكن أن يكون ذلك هو السبب الذي يدفع المستثمرين للبيع عندما تنخفض الأسعار، مغلقين على خسائرهم، بدلاً من التمسك لحين ارتداد السوق.
الحل؟ قم الآن - وليس خلال انكماش مالي - بخيارات استثمار ذكية تقلل مخاطرتك. على سبيل المثال، اختيار صناديق مؤشرات منوعة بشكل جيد أو صناديق الاستثمارات القابلة للتداول (ETFs) هي طريقة قليلة التكلفة نسبياً للحصول على كشف لمئات الأسهم والسندات في آن واحد.
إذا كانت بعض الاستثمارات سيئة، فستكون محفظتك**** متوازنة، وبذلك محمية، بواسطة آخرين ليسوا كذلك.
ولا تنسى، أنت في البورصة للمدى الطويل لبناء ثروة تتزايد عبر الوقت، وليس لتكون ثرياً سريعاً، فعلى أية حال، غالباً ما لا يحصل ذلك.
_______________
ترجمة: حبيب عبود – Habib Abboud
مراجعة : Hussain Hendi
=================================
مفتاح المصطلحات الجديدة في المقال:
* جيل X وجيل الألفية (أو جيل Y): جيل X هم الأشخاص المولودون منذ بداية أو منتصف عام 1960 وحتى بداية عام 1980.
أما جيل الألفية، فهم الأشخاص المولودون منذ بداية عام 1980 وحتى بداية عام 2000.
** The Northwestern Mutual Life Insurance Company
شركة نورثويسترن المشتركة للتأمين على الحياة.
*** k401: خطة تقاعدية.
****المحفظة (البورتوفوليو): هي تجميع الأصول المالية كالأسهم والسندات وما يكافئوها نقداً، بالإضافة إلى ما يقابلها من نقد، بما يتضمن الصناديق المغلقة والقابلة للتداول والمشتركة.
=====================
تعليقات
إرسال تعليق