سبعة أسباب تبرر حاجتك ليوم صحة مالية! - ترجمـــة: حبيب عبــود
جزء
من عملي كمدرب مالي هو المراقبة وتتبع نفقات موكليّ وإيجاد طرق لهم ليقوموا بالإنفاق
بأفضل شكل ممكن ليحققوا أهداف حياتهم.
بشكل
متكرر، أطلب منهم القيام بمهام مضجرة كالاتصال بشركات الهاتف للمفاوضة على نسب أقل
أو متابعة الفواتير الطبية ووضع خطط للدفع قبل الدخول إلى التحصيلات.
حينما
أطلب من الموكلين القيام بهذه المهام المتعبة لكن الهامة، يقابلونني بالتململ والشكوى
حول مدى انشغال جدول أعمالهم وكيف أن لا يمكنهم القيام بكل ذلك، وجوابي لهم يكون بأن
يأخذوا يوم صحة مالية.
ما هو
يوم الصحة المالية؟
يوم
الصحة المالية هو يوم شخصي تقتطعه من العمل مرة واحدة كل ثلاثة إلى ستة أشهر حيث تخطط
فيه كيفية القيام بكل المهام المالية المضجرة التي تطرأ في الفترة من الثلاثة إلى الستة
أشهر السابقة إجمالاً، أخبر عملائي بما عليهم القيام به، ولكنك تستطيع إبقاء قائمة
مهام مستمرة لإكمالها خلال يوم الصحة المالية في الوقت الذي تطرأ فيه الأحداث.
إذا
لم تكن متأكداً مما يجب عليك القيام به في يوم الصحة المالية الخاص بك، إليك بعض الأفكار:
1) فاوض
على نسب أقل: من منظوري، كل فاتورة تدفعها تقريباً قابلة
للتفاوض عليها؛ على أية حال، بعضها أكثر قابلية للمفاوضة عليها من البعض الآخر. خلال
أيام الصحة المالية، أنصح الموكلين للاتصال بشركات الكابل وشركات الهاتف وشركات التأمين
والخدمات الأخرى التي تتقاضى رسوماً بانتظام واطلب نسباً أقل. قم بإخبار المزود أنك
تركز على ادخار المال وتحتاج إلى الحصول على كمية أقل لدفعها لتتلاءم مع ميزانيتك الشهرية.
إذا لم يعملوا معك فالخطوة التالية هي التسوق للحصول على نسب أقل وذلك بالاتصال بالمزودين
الآخرين أو التسوق للحصول عليها عبر الإنترنت.
2) استرد
المال المدفوع: إذا تمت مقاضاتك أجور مصرفية أو رسوم أخرى
بالخطأ، خذ يوم الصحة المالية الخاص بك للاتصال بالمزود وطلب إعادة مالك المدفوع الذي
تستحقه. على مدى السنوات الخمس الماضية، لم يُرفض أي موكل لدي من مصرف عندما قام بطلب
استرداد المال المدفوع للأجور وهذا يتضمن أي مبلغ من رسوم الصرافات الآلية غير المصرفية
البالغة 2.5 دولار إلى أجور السحب على مصرف بمبلغ أكبر من رصيد الساحب البالغة 35 دولاراً.
3) متابعة
الفاتورة: تشكل الفواتير الطبية إزعاجاً لغالبيتنا،
وفي العديد من الحالات، ستدخل الفاتورة الطبية التي لم تتكفل بها إلى التحصيلات وتسبب
فوضى في رصيدك الائتماني. إذا قمت بتجميع بعض الفواتير الطبية، اقضِ الوقت في يوم
الصحة المالية الخاص بك للاتصال بمزودي الخدمات الطبية وتحديد ما أنت مدين به فعلاً
ونظم خطة دفع في حال كان ذلك ضرورياً للدفع لهم. تحتوي 80% من الفواتير الطبية على
أخطاء، لذا قبل أن تدفع فعلاً، تأكد من رؤية تقرير مفصل بكل نفقاتك. رأيت كذلك العديد
من العملاء يقعون في الدين على بطاقاتهم الائتمانية بسبب الفواتير الطبية. بدلاً من
تحميل النفقة إلى بطاقتك الائتمانية، تفاوض مع المزود على خطة دفع تناسب ميزانيتك.
4) تفقد
رصيدك الائتماني : حددت التسريبات الأخيرة من Equifax
أهمية البقاء مسيطراً على الائتمان الخاص بك. خلال يوم الصحة
المالية الخاص بك، تفقد ائتمانك عبر بعض المواقع المجانية كـ (Credit Karma) أو (Credit Sesame)، أو عبر مزود بطاقات حالي
كـ (Chase) أو (American Express) أو (Discover) التي توفر جميعها أرصدة *FICO مجانية لحملة البطاقات
الحاليين. إذا مضى أكثر من عام، فاطلب تقريرك الائتماني الكامل مجاناً عبر موقع (AnnualCreditReport.com).
5) قم
بإلغاء الدفوع المتكررة: في يوم الصحة المالية، عليك بتحميل وطباعة
التقارير الخاصة بالمصارف وبطاقات الائتمان الخاصة بك المتعلقة بالأشهر الثلاثة
الأخيرة لإيجاد مكامن المشاكل. تشكل الدفوع المتكررة إزعاجاً يتزايد عبر السنة، لذا
راجع دفوعك وقرر أياً منها نظير لخدمات تحتاجها فعلاً، وإلا، اتصل وألغِها.
6) افتح
حسابات جديدة: إذا كنت تحتاج أو تريد فتح بطاقة ائتمان
جديدة للسفر أو لتغيير المصرف أو للبدء بالاستثمار، تعامل مع يوم الصحة المالية كفرصة
لفتح أي حسابات جديدة ستساعدك في تحقيق أهدافك المالية.
7) راقب
استثماراتك: إذا استثمرت في حساب سمسرة، مع ناصح آلي
أو في خطة 401k أو 403**b التي تقدمها شركتك، استغل يوم
الصحة المالية لمراجعة استثماراتك والتأكد من محافظتك على التوزيع الجيد للأصول لأهدافك
الموضوعة وحساباتك وإذا كان لديك فائض نقدي لإضافته لهذه الحسابات، فقم بنقل واستثمار
الأموال بحيث تحسن بشكل متواصل محفظات*** استثماراتك.
هامش:
* رصيد FICO هو طريقة لقياس المخاطرة الائتمانية مقدم من
شركة FICO (Fair,
Isaac and Company) وهي شركة تحليل بيانات
تركز على خدمات الرصيد الائتماني مقرها سان خوسيه - كاليفورنيا في الولايات
المتحدة الأميركية.
** خطة 401k
وخطة 403b
: خطط تقاعدية.
***
المحفظة (البورتوفوليو): هي تجميع الأصول المالية كالأسهم والسندات
وما يكافئوها نقداً، بالإضافة إلى ما يقابلها من نقد، بما يتضمن الصناديق المغلقة والقابلة
للتداول والمشتركة.
ترجمة: حبيب عبـــود - Habib Aboud
تصميم الصــورة: ميلاد محمــد - Milad M Muhammad
تدقيق ومراجعــة: محمــد شمـــا - Mohammad Shamma
تعليقات
إرسال تعليق